贷款逾期前协商还款对征信和影响的合法性

贷款逾期问题一直是大借款人所关注的重要问题。当借款人未能按时偿还贷款，逾期还款情况会对个人征信产生负面影响，进而影响个人信用评级和贷款申请。然而，在贷款逾期前进行协商还款，能够有效避免逾期还款造成的种种问题，并且这种协商还款方式是完全合法的。

贷款逾期前协商还款，就是指在贷款还款期限到期之前，主动与贷款机构进行沟通，商定其它还款方式或进行展期等协商行为。协商还款的目的是保护借款人的合法权益，同时维护银行和借款人的良好关系。

首先，贷款逾期前协商还款不会直接影响个人征信。个人征信是由征信机构根据各种个人信用信息进行分析和评估形成的，主要依靠与贷款机构的合作获取相关数据。而贷款逾期前的协商还款并不会改变个人征信的基本情况，因此不会直接对征信评级产生影响。

其次，贷款逾期前协商还款有助于防止个人信用记录的恶化。在逾期还款情况下，贷款机构通常会将逾期记录上报到征信机构，从而对个人信用评级产生负面影响。而通过协商还款，可以避免逾期记录的产生，从而保护个人信用记录的完整性。

此外，贷款逾期前协商还款在一定程度上能够帮助借款人解决财务困境。通过与贷款机构进行积极沟通和协商，借款人可以提出调整还款计划、长还款期限或减少还款金额等合理要求，以适应自身财务状况。贷款机构在考虑到借款人的实际能力和具体情况后，通常会为其提供一定的帮助，从而使借款人能够更好地还清贷款。

综上所述，贷款逾期前协商还款是一种完全合法和合理的行为。它不仅有助于保护个人信用记录，还能够解决财务困境，促进双方关系的良好发展。因此，在面临贷款逾期问题时，借款人应该及时主动与贷款机构沟通，寻求合理的协商方案，以避免逾期还款对个人信用产生不良影响。